Segurança no Empréstimo Online: Como Evitar Fraudes e Golpes

Com a expansão das operações financeiras pela internet, proteger-se contra fraudes digitais tornou-se crucial. Este artigo apresenta um panorama das ameaças, perfis de vítimas, tecnologias de defesa e dicas práticas para você contratar empréstimos online com segurança.

O panorama das fraudes online no Brasil

No primeiro semestre de 2025, o Brasil registrou 6.937.832 tentativas de fraude, um aumento de 29,5% em relação a 2024. Isso equivale a uma tentativa a cada 2,3 segundos. O setor bancário e de cartões lidera as ocorrências, concentrando 53,7% das ações maliciosas, com uma investida fraudulenta a cada 4,2 segundos.

Embora o Sudeste apresente os maiores números absolutos, é o Distrito Federal que possui o maior índice proporcional: 8.119 tentativas por milhão de habitantes. As regiões Norte e Nordeste, antes menos afetadas, têm observado o maior crescimento percentual, refletindo o avanço da digitalização.

Principais tipos de golpes em empréstimos digitais

Os criminosos adotam estratégias cada vez mais elaboradas para roubar dados e dinheiro:

- Uso indevido de cartão de crédito: responsável por 47,9% dos casos, ocorre quando dados são clonados ou copiados para compras e empréstimos não autorizados.
- Phishing e boletos falsos: envio de e-mails, SMS ou mensagens em redes sociais com links que direcionam para páginas fraudulentas.
- Vishing: chamadas disfarçadas de consultores bancários solicitando códigos de autenticação ou senhas.
- Deepfakes e perfis sintéticos: uso de inteligência artificial para criar documentos e vídeos falsos, embora esse método tenha caído para 3,8% dos casos em 2024 devido ao avanço da biometria facial.

Perfis das vítimas e impactos financeiros

A maioria das fraudes atinge de forma semelhante homens (52,5%) e mulheres (49,3%), mas há maior incidência em consumidores acima de 50 anos: 57,8% dos idosos foram vítimas em 2024. Mais da metade dos brasileiros (51%) sofreu ao menos uma tentativa de golpe no ano passado.

Entre as vítimas, 54,2% tiveram prejuízos financeiros, com perda média de R$ 6.311. Quase 20% perderam entre R$ 1.000 e R$ 5.000. O receio de fraudes faz com que até 51% dos interessados abandonem propostas de empréstimo online antes de concluí-las.

Boas práticas para consumidores

• Verificar a reputação da empresa consultando órgão como Banco Central, Procon e portais de reclamações.
• Desconfiar de ofertas com aprovação imediata e taxas muito atrativas.
• Nunca fazer transferências antecipadas para liberação de crédito.
• Não fornecer senhas, tokens ou códigos recebidos por SMS a terceiros.
• Usar autenticação de dois fatores e senhas fortes em todas as contas financeiras.
• Monitorar o CPF regularmente em serviços de proteção ao crédito.

Medidas para empresas e instituições financeiras

• Investir em tecnologias avançadas de autenticação, como biometria facial e análise comportamental.
• Implementar sistemas de segurança em múltiplas camadas com verificação em tempo real e identificação de padrões anômalos.
• Promover educação contínua aos clientes sobre riscos e formas de prevenção.
• Realizar auditorias frequentes e testes de invasão para identificar vulnerabilidades.

Reflexões finais e tendências futuras

Com a digitalização dos serviços financeiros, a tendência é a evolução constante das estratégias de fraude. Ao mesmo tempo, a adoção de soluções de segurança baseadas em IA e biometria deve deixar os sistemas mais resilientes.

Consumidores bem informados e instituições proativas podem construir um ecossistema mais seguro. A combinação de educação digital contínua e colaboração entre setor público e privado será fundamental para reduzir os riscos e garantir tranquilidade ao contratar empréstimos online.